寿险改革进行时 变“人”之外 科技能做什么？

来源：保险报

中国寿险业的人转型发展仍在爬坡过坎，在粗放经营向精细化发展的寿险时变转型过程中，面临增速放缓、改革新单下滑等压力，进行以人为主的科技个险渠道是转型的关键部分。这也是人不少大型险企的共同选择——提高从业人员素质，职业化、寿险时变专业化发展。改革

变革“人”这一方面之外，进行科技也是科技被频频提及的关键词。高质量转型发展阶段，人科技能为寿险改革带来什么？寿险时变

从“共识”到成为“现实”，科技已深刻应用到保险业日常经营的改革方方面面，助力行业转型提质。进行

在11月9日由《中国银行保险报》主办的科技2022第三届中国寿险业转型发展峰会上，平安人寿党委书记、董事长杨铮分享了平安人寿在转型过程中的科技赋能实践。

自2019年开始，平安人寿在业内率先探索数字化转型，希望运用科技赋能，打造数字寿险新模式。据杨铮介绍，目前，借助覆盖渠道、产品、经营、管理、运营等模块的数字化改革，平安人寿在改善体验、提升效率、预防风险、降低成本等方面取得一些成果。

渠道管理需靠数字赋能

随着市场环境、消费者需求的转变，过去以经验驱动的代理人经营模式已经跟不上时代发展节奏。

面对这一现象，平安人寿打造专业化的“三好五星”评价体系，并围绕增员、培训、活动量管理及日常经营等方面开发一系列数字化工具，以数字化引领代理人队伍高质量转型。

杨铮介绍说，简单看，“三好五星”是一套针对代理人营业部的评价体系，其内在逻辑是“行为好支撑质量好，质量好驱动业绩好”，围绕业绩、质量、行为三个方面，建立一套涵盖多个指标的营业部经营评价标准，强化过程管理，引导营业部经营管理水平稳步提升。

针对部课经营中组织发展、业务开拓、技能培养和日常管理等核心环节，平安人寿还研发了一系列数字化平台工具，充分赋能部课管理者及一线代理人队伍。以增员为例，传统的代理人招募过程，通常依赖增员主体进行宣传与介绍，会花费较多的时间而且依赖个人经验。平安人寿借助平安集团先进的AI技术平台，将语音识别、语音引擎、人机对话等AI技术应用于代理人招聘远程面试中，搭建统一的AI虚拟面试官，帮助公司和增员人进行增员初筛与识别，既节约成本、又提升体验。

让数字化深入产品开发管理

保险产品的开发管理也需要数字化的赋能。

杨铮介绍，平安人寿大幅革新了经验分析体系，在数据分析精细度、维度以及效率方面均有提升，亿级底层数据的计算与刷新，只需数小时。得益于此，经验分析更有效地参与到产品设计过程，产品设计迭代过程显著提速。

如何确保产品与客户保障需求相匹配？平安人寿通过建立规模庞大的数字化产品责任库，将公司及同业千余款产品纳入其中，并对产品责任进行精细化、结构化拆解，以此来更好把握客户需求。

另一方面，平安人寿坚持“产品+服务”策略，通过科技赋能，打通内外部生态资源，支撑产品拓维。具体而言，公司打造以“高端康养、居家养老、健康管理”为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线的“三经四纬”产品格局，满足客户健康管理和养老服务等一揽子需求。

服务运营离不开数字化

从销售导向向客户导向进行转变，客户的经营和体验是重点。在一线从业人员做好客户经营外，科技同样能发挥重要的作用。

以平安人寿为例，公司客户量达亿级规模，客户对服务品质和风险防范的要求日益提升。面对这一挑战，探索推进业务平台集中化、服务渠道线上化、服务模式智能化，优化服务流程，满足不断变化而多样的客户需求十分重要。

杨峥介绍称，平安人寿服务运营线上化水平已达99%以上，投保及服务自动化水平在90%以上，通过重点聚焦投保、服务、续期及理赔等环节，不断升级、优化客户数字化服务体验，提升服务效率。以理赔环节为例，为解决传统理赔时效慢、流程繁琐等痛点，平安人寿通过人脸识别、医院联网等技术，打造“闪赔”服务，对于符合该服务标准的理赔案件，从申请到支付30分钟内即可完成赔付。此外，平安人寿还改变治疗完成后才理赔的传统定式，创新推出“智能预赔”，将理赔环节前置到住院治疗环节中。这些都离不开科技的赋能支持。

打造“聪明经营”模式

在保险行业转型艰难的当下，不同公司面对转型带来的结果之“痛”也有着不同的选择，有的不再想折腾，保持现状缩减开支，对数字化、线上化转型推动缓慢。

但其实，数字化“厚”投入过后，公司的经营管理也会“轻”许多。据杨铮介绍，通过数字化梳理寿险经营管理的神经网络全景图，帮助了解经营全貌、定位问题、预测趋势，打造“聪明经营”模式。

具体的做法上，一是推行报表线上化，重点解决经营数据手工报表数量多、耗费工时长的难题；二是打造经营图谱，打通“行为-过程-结果-财务”四类指标，并根据关联度为各类指标建立连接，实现数据互联，为业务协同、过程管控提供支持；三是升级智慧经营平台，通过该平台建立涵盖目标规划、经营监控、归因探究、方案制定、追踪督导的经营管理闭环，管理人员可实时查看经营指标，识别异常数据，支持一键转发至责任单位和个人，追踪问题快速处理，提升在线经营能力。

监管部门曾指出，金融与科技交织互动、相互促进的进程从未停歇。从中国金融史看，每一次标志性的金融创新，往往都是同时期重大技术进步促成。金融科技是当前全球金融业共同面对的一项重要命题，并将不断发展、变化和演进。

杨铮认为，“寿险业的数字化转型之路‘道阻且长’，但一定‘行则将至’。”展望未来，立足新发展阶段、贯彻新发展理念，持续深化数字化改革战略，让数字化为公司转型提供强大动能，方能让行业高质量发展之路行稳致远。