刊首语：2022，车车创始信念如磐，科技快速奋楫前行。人张新浪财经推出《金融新未来》年度专题，磊保力丨专题包含“财富未来”、险科需行新“普惠前行”、技正进入阶段金融“数字新局”、发展赋“发展之路”四大篇章，转型回顾奋进路，业努展望新征途。车车创始 保险科技下一个五年发展时期拉开序幕，科技快速多条细分赛道正在逐渐成型。人张在新的磊保力丨发展阶段，如何利用科技的险科需行新“加持”获得长足稳健发展已成为保险机构的必答题。新浪财经年度策划《金融新未来：数字新局》重磅推出《保险科技会客厅》，技正进入阶段金融深度对话企业高管、专家学者，共同探索保险科技如何重塑保险业价值链。

保险科技正进入快速发展和深入应用阶段，逐步改变着保险业的经营模式、竞争格局和产业生态。未来保险科技行业将面临哪些发展机遇，又有哪些挑战？《金融新未来：财富未来》本期对话车车科技创始人、CEO张磊。

“‘双碳’目标既是责任，也是机遇，对于企业的发展战略有着很强的指导作用”，张磊认为传统投保方式往往需要面访等流程，而线上化使代理人可随时随地展业，这将大大提升效率。

对于新能源车险，张磊强调，险企必须加快新产品的研发设计，才能更快积累经验数据，不断改进产品和服务。能否率先完成数据资产积累，考验着险企的战略眼光。

以发展绿色金融为核心战略，依托“保险科技+供应链合约”的驱动模式，车车科技自成立以来长期专注保险科技创新，在技术研发、客户服务等方面已有深厚积累。

持续探索UBI车险业务，借助线上化产品和大数据应用实现绿色保险转型升级

新浪财经：特斯拉推出UBI业务，这种新业务在中国也刚刚起步。关于车险未来的新趋势，您认为中国市场现在还有哪些机会待发掘？

张磊：与传统车险相比，UBI不仅获取优质客户能力强，而且能保障客户行车安全、提高日常交互频次，更能引导客户规范驾驶降低风险状况。UBI车险大多将行驶里程纳入保费厘定范围，因此其天然具备绿色保险的特征，也有望引导人们绿色出行。

虽然目前UBI车险在国内还没有获得监管部门的批准商用，但车车科技率先布局，依托自有平台数据开发的驾驶行为评分模型、独有的“车主生态圈”以及数据处理等方面成果，入选了2021年专题报告，成为业内典型案例。

相信在“双碳”目标的指引下，在监管部门的政策指导下，UBI车险会有很好的发展空间。

新浪财经：《保险科技“十四五”发展规划》之后，您对保险科技行业的未来趋势有哪些思考？可否用几个关键词串联一下？

张磊：中国保险行业协会正式发布的《保险科技“十四五”发展规划》（下称《规划》），是保险行业首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划，为我们制定自身的科技发展规划提供了指导和依据。

我总结的三个关键词应该是线上化、绿色保险和大数据应用。《规划》要求推动行业平均业务线上化率超过90%，逐步实现保险产品多样化、个性化，推动行业平均线上化产品比例超过50%；同时，《规划》要求积极发展和开拓多种绿色保险业务，为产业升级和绿色转型提供重要保障；此外，《规划》要求加强大数据战略规划，要构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系，充分释放大数据作为基础性战略资源的核心价值，还要健全数据治理体系，打通数据孤岛、释放数据价值的作用。

车车科技将持续开放技术、产品和服务能力，依托于深耕多年的多维大数据，坚定通过新能源车险解决方案，为行业绿色转型和产业升级贡献力量，助力“双碳”目标早日实现。

“双碳”目标既是责任也是机遇，新能源车企应借力保险科技带动产品创新

新浪财经：您如何看待保险数字化与“双碳”目标的关系？作为一场广泛而深刻的社会变革，“双碳”目标将在哪些方面影响保险科技行业？

张磊：“双碳”目标既是责任，也是机遇，对于企业的发展战略有着很强的指导作用。

传统的投保方式往往要通过出行、面访和反复沟通等流程。但像车车推出的车保易产品，可实现随时线上报价、缴费和出单，代理人可足不出户并利用碎片化时间随时随地展业，大大提升效率，减少通勤时间，实现减碳减排。

在国家政策的指导下，车车科技最早推出了新能源车险解决方案。交通产生的碳排放量很大，大力发展新能源车，是国家层面实现“双碳”目标的重要手段，车车科技也希望通过服务新能源车行业的发展，助力“双碳”目标的实现。

新浪财经：“双碳”目标为中汽车带来了无限发展的可能，新能源车的市场占有率不断攀升，专属车险有望继续扩大其保有量。但新能源车险至今仍面临保费高的痛点，您如何看待这些问题，该如何破局？未来发展方向在哪里呢？

张磊：新能源汽车专属保险发布至今，确实出现了部分保费上涨的情况，车险赔付率也较高。不过，上述痛点属于短期阵痛，并非没有破解之法。

新能源汽车技术路线不同，其技术迭代、数据流通、后续维修等方面复杂程度更高。这也为险企在风险判断、产品设计、定价标准等方面提出了更高要求。但大部分新能源车企拥有天生的数据化、在线化和智能化优势，在数据足够互联互通的基础上，能帮助险企积累更多定价因子及定价模型，开发更具适用性的产品。

正因如此，险企必须加快新产品的研发设计，才能更快积累经验数据，不断改进产品和服务。能否率先完成数据资产积累，考验着险企的战略眼光。

短期内，新能源车险业务将向头部险企集中。不过，借助第三方平台科技赋能，中小险企也有望加强与新能源车企的合作，实现突围。当险企承保意愿上来了，承保能力提高了，对于造车新势力来说也是好消息。借力保险科技公司，通过生态创新带动产品开发创新，将实现行业多方共赢。而新能源车险的高质量发展，有赖于全新行业生态的重塑。

保险科技正进入快速发展阶段，赋能保险转型升级需行业努力和监管包容

新浪财经：保险科技正进入快速发展和深入应用阶段，逐步改变着保险业的经营模式、竞争格局和产业生态。在整个车险市场中，车车科技现在的整体布局是怎样的，最大的优势是什么呢？有哪些产品脱颖而出？

张磊：目前车车主要聚焦于4个核心技术与产品：数字化保险交易平台车保易、车车车险、车险AI智能风控系统天境以及保险中介信息化管理SaaS系统澎湃保。

例如车保易，在该平台上用户可以7*24小时移动展业，大大提升效率。车车车险App也可以实现多家车险报价、一键续保、电子保单等便捷、安全的保险服务。

新浪财经：从车险的业务角度，保险科技对保险价值链哪个环节影响最大，您能否举例说明一下？车车科技在发展的道路中还有哪些挑战？

张磊：作为一家保险科技创业公司，车车科技一直把自己定位成“赋能”的角色，致力于服务保险行业的数字化，为行业降本增效。车车与人保、平安、、国寿财险、阳光等50家保险公司达成了总部级战略合作。

在新能源汽车领域，车车在行业内最早推出了新能源车险解决方案，并已服务多家新能源车企。

要实现科技切实赋能保险转型升级，真正服务行业高质量发展，车车科技在制度创新、新技术研究、新型风险防范等多方面仍存在挑战和瓶颈，需要整个行业的共同努力和监管机构的开放包容。